Nie każdy miesiąc jest równie korzystny dla osób planujących zakończenie aktywności zawodowej. W przypadku przyszłych emerytów różnica może przełożyć się na wysokość świadczenia wypłacanego przez wiele kolejnych lat. ZUS zwraca uwagę, że lipiec jest jednym z terminów, które warto wziąć pod uwagę przy planowaniu przejścia na emeryturę, ponieważ właśnie wtedy zgromadzony kapitał uwzględnia zarówno waloryzację roczną, jak i kwartalną.
Decyzja o zakończeniu pracy zawodowej zawsze powinna uwzględniać indywidualną sytuację życiową, zdrowotną i finansową. Jeśli jednak głównym kryterium jest wysokość przyszłego świadczenia, odpowiedni wybór miesiąca złożenia wniosku może mieć realny wpływ na jego wysokość.
Dlaczego lipiec może być korzystniejszy?
Wysokość emerytury w nowym systemie zależy przede wszystkim od wartości zgromadzonych składek emerytalnych oraz zwaloryzowanego kapitału początkowego. ZUS przypomina, że środki zapisane na koncie ubezpieczonego są regularnie waloryzowane, a lipiec jest miesiącem, w którym uwzględnione są już efekty zarówno corocznej waloryzacji, jak i waloryzacji kwartalnej.
To sprawia, że w wielu przypadkach podstawa do obliczenia emerytury może być wyższa niż w innych miesiącach roku. Nie oznacza to jednak, że lipiec będzie najlepszym rozwiązaniem dla każdego. Ostateczny efekt zależy od indywidualnego przebiegu kariery zawodowej, wysokości odprowadzanych składek oraz terminu osiągnięcia wieku emerytalnego.
Każdy dodatkowy rok pracy zwiększa przyszłe świadczenie
Na wysokość emerytury wpływa nie tylko moment złożenia wniosku, ale również długość aktywności zawodowej. Każdy kolejny rok pracy oznacza dopływ nowych składek, ich waloryzację oraz krótszy statystyczny okres pobierania świadczenia, który jest uwzględniany przy jego obliczaniu.
Jak informuje Katarzyna Krupicka, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS województwa podlaskiego, każdy dodatkowy rok pracy może podnieść wysokość emerytury nawet o około 8-12 procent. Dlatego osoby, które nie muszą kończyć aktywności zawodowej natychmiast po osiągnięciu wieku emerytalnego, często zyskują finansowo, decydując się na późniejsze przejście na emeryturę.
Zanim złożysz wniosek, sprawdź prognozę
Eksperci ZUS zachęcają, aby przed podjęciem ostatecznej decyzji skorzystać z pomocy doradcy emerytalnego. Tacy specjaliści są dostępni we wszystkich placówkach Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i mogą przygotować symulację przyszłego świadczenia z wykorzystaniem kalkulatora emerytalnego.
Osoby, które nie chcą odwiedzać oddziału, mogą skorzystać z e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem ZUS. Dostępne są także narzędzia do samodzielnych wyliczeń na profilu eZUS oraz w aplikacji mobilnej mZUS. Dzięki temu można porównać różne warianty zakończenia pracy i sprawdzić, jak kilka miesięcy dłuższej aktywności zawodowej wpłynie na wysokość przyszłej emerytury.
Nie tylko wniosek. Ważny jest także termin rozwiązania umowy o pracę
Planując przejście na emeryturę, warto zwrócić uwagę również na datę zakończenia zatrudnienia. ZUS przypomina, że najkorzystniej jest rozwiązać stosunek pracy jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca i dopilnować, aby świadectwo pracy jeszcze w tym samym miesiącu trafiło do Zakładu.
Takie rozwiązanie pozwala otrzymać zarówno wynagrodzenie za przepracowany miesiąc, jak i pełną emeryturę za ten sam okres. Jeśli umowa o pracę zostanie rozwiązana dopiero ostatniego dnia miesiąca, świadczenie będzie przysługiwało dopiero od następnego dnia, co może oznaczać mniej korzystne rozliczenie.
Data urodzin również ma znaczenie
Znaczenie ma także moment złożenia wniosku przez osoby, które osiągnęły już wiek emerytalny, ale nadal pracują. W praktyce korzystniejsze okazuje się złożenie dokumentów po dniu urodzin. Wynika to z zasad obliczania średniego dalszego trwania życia publikowanego corocznie przez Główny Urząd Statystyczny.
Przy ustalaniu wysokości emerytury zgromadzony kapitał dzielony jest przez prognozowaną liczbę miesięcy dalszego życia. Im niższy jest ten wskaźnik, tym wyższa może być miesięczna emerytura.
Nie ma jednego najlepszego rozwiązania
Specjaliści podkreślają, że wybór terminu przejścia na emeryturę powinien być poprzedzony indywidualną analizą. Wiek, wysokość składek, przebieg kariery zawodowej, sytuacja zdrowotna czy plany dotyczące dalszej pracy sprawiają, że optymalny termin będzie inny dla każdej osoby.
Lipiec jest jednak miesiącem, który – z uwagi na obowiązujące zasady waloryzacji – warto uwzględnić przy planowaniu zakończenia aktywności zawodowej. Zanim zapadnie ostateczna decyzja, dobrze jest sprawdzić prognozowaną wysokość świadczenia i porównać kilka możliwych wariantów.
Red. PP
